「カードローン」や「キャッシング」、「フリーローン」などお金を借りる方法はありますが、それぞれの違いを把握できていない人もいるものです。しかし、最適な選択肢を選ばないと意味がなく、事前に特徴や使い方を知ると決めやすくなります。
この記事ではこれらの違いを詳しく紹介し、安心して利用できるように検証していきます。お金を借りる方法で悩んでいるときはこの記事を参考に、今後の生活を安心して暮らせるように選ぶようにしてみてください。
カードローンとキャッシングは何が違うのか？
「カードローン」は専用のカードを使って借入や返済を行う方法になり、銀行や消費者金融会社などが提供しています。個人向けの融資になり、利用限度額の範囲内であれば何度も繰り返して使えることが特徴です。
「キャッシング」はクレジットカード会社が現金の借入や返済を行うよう提供し、ショッピング枠とは個別に設定しています。消費者金融会社からお金を借りる場合に使われることもありますが、銀行カードローンと同様に個人向けの融資を行うためその意味合いとは異なります。
このため、「カードローン」は現金を借りるための専用の枠しかありませんが、「キャッシング」は同じ会社の中に別の枠とは区別して設けられている仕組みです。このため、金利や利用用途が異なり、間違えないようにすることが大事です。
カードローンとフリーローンの違いは？
「カードローン」と「フリーローン」は混同しやすいですが、自由に使えて使用用途が限定されていないことは共通しています。しかし、実際にはシステムが大きく異なり、申し込む前に確認して最適な方法を選ぶことが大事です。
「カードローン」は申込みを行い審査の結果が出ると利用可能枠を与えられ、収入の状況や信用状況などで決められます。お金を借りる場合は「利用可能枠の範囲内であれば何度でも」使えますが、枠の残りがゼロになるとその時点で借りられなくなります。しかし、月々の返済で元本の金額の分だけ増えますが、利息がかかるためなるべく使いすぎないようにすることが大事です。
「フリーローン」は「必要な金額だけ1度だけお金を借りる」方法になり、その後は追加して借りられずに返済のみになります。このため、「必要な金額」は申し込む前に決めることが求められ、足りなくならないようにすることが大事です。また借りたい場合は改めて申込み手続きをする必要があり、この時点で再び審査が行われます。
金銭管理をしやすい方法を選ぼう
「カードローン」は「利用可能枠の範囲内であれば何度でも繰り返して使え」、急な出費に役立つことがメリットです。しかし、人によっては自分のお金だと考えるようになり、金銭感覚が麻痺しやすくなります。このため、「月々の返済額や残りの利用可能枠」を把握しにくくなり、仕組みをきちんと理解しないと誤った使い方をしやすいです。
「フリーローン」は「最初に一度しか借りることができずあとは返すだけになる」ため、金銭感覚を麻痺しにくいことがメリットです。しかし、足りなくなった場合に追加はできず、再び申し込んで審査に通らないといけません。このため、計画的に使いたいと考えている場合に最適で、お金の管理をしやすいと言えます。
「カードローン」と「フリーローン」は使用用途が共通していますが、システムや使い方は変わってきます。このため、生活のスタイルに合わせて最適な方法を選び、計画的に無理のない利用をすることが大事です。
選ぶポイントと決め方とは？
「カードローン」は利用可能枠内であれば何度も使えるため、急な出費が何度もあるときに最適です。しかし、年利が高く利息が増えやすいため、「利用可能枠の範囲内ではなく必要な金額に限定して」使わないと損をすることになります。借りる金額は何度も使えるため必要最小限にとどめ、余分な利息を増やさないようにすることが賢い使い方です。
しかし、「利用可能枠内なら何度でも使える」ことの意味を誤解して考えると金銭感覚が麻痺し、必要以上に借りていつの間にか枠がなくなり利息だけが増え逆効果になります。
「フリーローン」はまとまった資金が必要なときに借り、その後は返すだけになり借りる必要がない場合に最適です。また、「カードローン」より年利も低くなり、返済期間が長くなっても利息が増えにくくなります。しかし、枠を増やすことはできないため、何度でも借りたい場合には不向きです。
銀行は「フリーローン」以外に「目的別ローン」も提供し、借入可能額が多く金利も低くなっています。このため、学費、自動車や住宅物件や土地など高額商品の購入、リフォーム、結婚など目的に合わせたローンもあり、条件を満たしていれば返済金額を減らせて便利です。
一方、海外旅行や現地に転勤するときはクレジットカードのキャッシング機能が便利で、通貨レートに応じてその場ですぐに現金を借りられます。
まとめ
お金を借りる方法は複数の選択肢があり、事前に仕組みや向いている人の特徴を知ることが大事です。「カードローン」と「フリーローン」は自由に使えることは共通していますが、システムや利用方法はまったく異なります。
選ぶポイントは「金額」や「必要になるまでの期間」、「返済金額の総額」を確かめ、余分な出費をしないように決める必要があります。ただし、方法によって審査の基準や利用条件が異なり、事前に確かめてから申し込むようにすることが大事です。