カードローンは申し込めば必ず審査があり、担当者によって調べられる項目があります。中でも「信用情報」はメインになる部分になり、何を調査されるのか把握し申し込む前に確かめることが大事です。
審査の担当者は「信用情報機関」でこれらの情報を調査し、申込者が送信してきた内容と照らし合わせます。この記事ではその機関について詳しく紹介しますので、申し込む前に確かめると参考になると思います。
信用情報機関が持つ役割
「信用情報機関」は申込者の信用に関する情報を集め、照会があれば開示できるようにしています。管理する内容はクレジットカードやキャッシングになり、契約や借入に対して明確にデータを分析しています。データの項目は返済や延滞、債務整理があり、正常に行われていれば申込者が信用できると判断しやすいです。
機関に情報が登録されるタイミングは申し込む段階になり、審査落ちをした場合でも残ります。カード会社や消費者金融会社、銀行で借入をしたいときは明らかに利用できない状況で申し込むと逆効果になり、事前に調査される項目を把握して問題がないか確かめて申し込むことが重要です。
信用情報機関の役割は申込者が「信用できる」ことを確かめ、滞納をされて損害を受けないようにしています。加盟会員はクレジットカード会社や消費者金融会社などがあり、照会があれば情報を提供して利用した金額を支払われないリスクを避けるようサポートしていることが特徴です。
信用情報機関の種類は？
「信用情報機関」は日本国内で3つの種類があり、「日本信用情報機構」、「CIC」、「全国銀行個人信用情報センター」です。加盟する機関は業界に応じて変わってきますが、1つの場合もあれば複数もあり明確にされていません。
それらの機関の情報はそれぞれ集めて管理する内容が変わってきますが、事故情報に関しては相互に確認できることになっています。事故情報は滞納や延滞などを繰り返すと記録されますが、回数の目安などは明らかにされていません。しかし、1つでも掲載されてしまえば「ブラック認定」になり、貸したお金を返さないと判断されることになります。
それぞれの種類ごとの特徴とは？
「日本信用情報機構」は消費者金融会社や信販会社が主な会員になり、ほぼリアルタイムに更新を行っています。このため、申し込んでからすぐに情報を登録され、信用情報の正確性が高いことがメリットです。信用情報機関の中では古くて歴史があり、審査結果を早く出すことにも貢献しています。
「CIC」は主な会員にクレジットカード会社や信販会社があり、日本信用情報機構よりも管理する情報の幅が広いです。記録するデータは原則として1ヶ月毎に更新する必要があり、精度が高くて申込者が信用できるか判断しやすくなります。
「全国銀行個人信用情報センター」は主な会員が銀行や銀行系のカード会社になり、ほかの機関との違いは自己破産の官報情報があることです。ブラック情報は3つの種類とも共通の内容ですが、登録期間が10年と長くなり消えるまでに時間がかかります。
申し込む前に自身の信用情報を確かめる方法とは？
自身の信用情報が曖昧なまま申し込むと通らなくて困ることだけでなく、申込情報が信用情報機関に記録されてしまいます。このようなリスクを避けるためには確かめる方法を知ると安心して申し込め、手順を確かめて段取りを決めると効果的です。
信用情報を自分自身で確認するメリットは過去に滞納して返した場合にもデータが一定期間は残るため、きちんと消えているか確認できることです。滞納や延滞をしてから返済が完了してもすぐにデータは消えないため、知らずに申し込んでしまうと審査に落ちてしまいます。審査に落ちた場合は申込情報が記録され悪い印象を与えることになり、自分自身で確かめてリスクを減らすことが望ましいです。
開示請求は3つの方法がある
信用情報を知るためには開示請求をすると確認でき、以下の3つの方法があり好みに合わせて選べます。請求をするためには必要な書類と費用がかかり、事前に準備して手続きをすることが大事です。
開示窓口に行く方法はすぐに情報を知りたいときに最適ですが、自宅や勤務先から近くなければ厳しくなります。郵送で行う場合は書類や費用を送付して折り返して着くまで待つことになりますが、わざわざ窓口に行かずに済むため便利です。インターネットは入力フォームに個人情報を入力し書類を写真撮影して送付する方法になり、24時間受け付けているため夜間でも申し込めます。
まとめ
信用情報機関は申込者が多重債務者でないことや金融事故の有無を調べるために用いられ、金融機関から借りるときは事前に照会をすると審査に落ちるリスクを減らせます。記録される内容は過去の借入に関する情報になり、滞納や延滞があればマイナスになるため注意が必要です。
ローンは生活をするためにしないといけない場面もあり、審査において信用情報に引っかかると困ることになります。このため、ローンやキャッシングは滞納や延滞をしないように考え、計画的に利用することが大事です。