収入が多い人でも高額の商品を購入するときはお金が足りないため、お金を借りたいと考えることもあります。実際に利用するときはどのように使うか知ると興味深く、有意義な使い方や注意点などを知ると良さそうです。
この記事では富裕層がお金を借りることについて詳しく紹介し、メリット・デメリットを検証していきます。しかし、落とし穴もあるためそれが何であるか理解し、今後の人生に役立てるようにしてみてください。
利用者の年収分布を確かめよう
銀行カードローンの利用者は日本銀行協会の調査では以下のようになり、「201～400万円以下」、「401～600万円以下」、「601万円以上」においてほぼ25％と均等に分布しています。
一方の消費者金融会社は決算資料で年収200万円以下は約25％、200～500万円は約65％、500万円以上は約10％になり、低所得者と高所得者の割合が少なくなっています。
このため、高所得者は金利が低い銀行カードローンを選ぶ傾向があり、消費者金融会社は利息が高くなり不向きだと言えそうです。
ちなみに、借入総額の平均は平均で150万円以下になり、200万円以下が約75％です。
高所得者向けカードローンの特徴
高所得者向けカードローンは銀行が提供し、名前に「ゴールド」や「プレミアム」などのワードが入ります。このキーワードはハイクラスなイメージがあり、属性が高く低金利のサービスを提供しています。このため、利用可能額が多めで金利が低く、高額の商品を購入するための資金として使う場合に最適です。
どのような用途があるのか？
基本的に借入金の使い方は「日常生活にかかる費用」になり、全国銀行協会の調査では報告されています。一方の高所得者にとっての日常生活はどのようなものであるか気になりますが、収入よりも支出の金額が上回っていることになります。このため、収入が多くても危機感がなくて趣味などに多額のお金を使い込み、事故など予期せぬ出来事が起きて仕事を失って逆に借金を抱え込むケースも多いです。
このため、高所得者の場合は収入が高いと思い込むことで高額の商品を買う癖があり、カードローンで借りれば返せると思っていることもあります。使用用途は主に趣味など私用のものが中心ですが、勤務先の状況が悪化することや思わぬ事故によって一気に収入を失うリスクもあり甘く考えないようにすることが大事です。
使いすぎないように注意しよう
高所得者といえば多くのお金をもらえるため、不自由なく生活ができると思い甘く考えがちになります。しかし、実際には日本の課税方法は累進課税になり、所得が多くなれば税率も上がりきちんと支払うことが必要です。このため、月々の収入の金額だけで判断すると落とし穴にハマりやすく、手取りの金額でいざというときにお金が足りなくて困らないようにしないといけません。
実際に年収が1000万円以上の人の割合は5％程度になり、20人に1人以下になります。このデータは国税庁の「民間給与実態統計調査」によるもので、近年では高所得者の割合も下がりつつあります。しかし、高所得者はもっと上を目指したいと考えてお金持ちに対してあこがれることもあり、リッチな生活をしたいと考えるようになりやすいです。
しかし、このような考え方が「身の丈にあわない消費」を誘発することになり、カードローンに手を出して返せばいいと考えるようになります。高額の出費の代表例といえばタワーマンションになり、優雅な雰囲気を作り高級ブランドのスーツや腕時計をつけて異性にモテようと考えることになる傾向が強いです。しかし、今後の生活に役立たない高額の商品を購入すると無駄遣いをするだけになり、お金を借りてまでほしいと考えると病気に近いものがあります。
その場しのぎの考え方になると危険
高所得者は富裕層に対するあこがれが強くなりますが、身の丈にあわない消費をする癖がつくと後悔をすることになります。また、お金を借りてほしいものを買い返せばいいと思う状態は「その場しのぎの考え方」になり、浪費癖がついてしまうことになりやすいです。このため、高所得者であっても「ご利用は計画的に」というキャッチフレーズを思い出し、今後の人生や生活につながるような消費をしないといけません。富裕層向けのカードローンは金利が低く借入可能額が多くなりますが、「自由に使いすぎてはならない」と考えることが大事です。カードローンの利用は所得に関係なく計画的に使うことは原則であり、甘く考えないようにする必要があります。また、近年では雇用情勢や社会情勢が大きく変わりやすく予期せぬ出来事も起きる可能性もあり、高所得者でも油断をせずカードローンはきちんと利用することが大事です。
まとめ
富裕層向けのカードローンは金利が低く借入可能額も増えますが、金銭感覚を麻痺しないよう収入の状況に合わせて計画的に使うことが大事です。また、高所得者は富裕層のような優雅な生活にあこがれますが、身の丈にあわない出費をすると返せなくなることもあります。
高所得者はお金が簡単に入ってくるため気が緩みやすく、支出が多くなり足りないとカードローンで借りようと考えることもあります。しかし、この方法はやりすぎると危険なため、きちんと目標を決めて利用することが重要です。